Sinustako rahastosijoittaja?
Kiinalaiset säästävät läheisen sairauden varalle, amerikkalaiset eläkkeeseen, suomalaiset asuntoon ja ”pahan päivän varalle”. Uusi vuosituhat on ollut kulta-aikaa rahastoille.
Rahastosijoittaminen ei vaadi vimmaista markkinoiden seuraamista tai termien hallintaa, sillä sijoitukset voi uskoa salkunhoitajalle. Selvitimme hauskan ja asiantuntevan oppaan avulla, mitä ovat sijoitusrahastot, miksi suomalaisen olisi sijoitettava rahastoihin ja miten se tehdään.
Neljä napakkaa kysymystä
Rahoituksen professori Vesa Puttonen Helsingin kauppakorkeakoulusta kertoo napakan selkeätajuisesti, mistä sijoittamisessa on kyse. Kohteesta riippumatta sijoittajan tulee tuntea tarpeensa, ja vastata neljään peruskysymykseen. Sijoittajan pitää tutkailla itseään, ja miettiä miten suurta summaa on sijoittamassa. Sijoitettavan summan suuruus ratkaisee monta asiaa. Se myös vaikuttaa siihen millaista palvelua saa pankissa, vakuutusyhtiössä tai pankkiiriliikkeessä. Miten pitkäksi aikaa ollaan sijoittamassa? Nykyajan eläkeläiset ovat aktiivisia kuluttajia, vaikka eläkkeellä tulot puolittuvat. Pitkällä juoksulla on merkitystä rahastomarkkinoillakin.
Riski on aina tunnettava
Kolmanneksi kannattaa kysyä, millainen on riskikantokyky. Miten paljon sijoitussalkun arvon laskeminen harmittaa. Mikä on maksimitappio, jonka voi sietää. Menevätkö yöunet herkästi, vai voiko todeta oikeustieteen tohtori Ari Huhtamäen tavoin ”easy comes, easy goes, riski on aina tunnettava”. Rahoitusjargon tuntee sanat volantilismi, varianssi ja beta, jotka kuvaavat rahoituksen riskiä. Neljänneksi kannattaa pohtia, onko aikaa ja osaamista seurata markkinoita. Informaatio on rahoitusmarkkinoiden polttoaine. Entäpä, jos antaisit salkkusi eteenpäin hoidettavaksi? Salkunhoitajat antavat mielellään kommentteja julkisuudessa aina Nokian osavuosikatsauksesta pörssinheilahteluihin, sillä julkisuus lisää asiantuntevuutta. Analyytikoiden on oltava tarkkoja ja luotettavia.
Sijoitusrahasto – mikä se on?
Suomalaiset ovat perinteisesti sijoittaneet metsään ja kiinteistöihin, koska maamme historia on ollut inflaatiohistoriaa. Euron myötä asunto ei ole aina suurin vakuus. Sijoitusrahastolla (Mutual Fund, Open End Fund) tarkoitetaan osakkeista, korkoinstrumenteista ja muista arvopapereista koostuvaa salkkua, jonka omistavat siihen sijoittaneet yksityishenkilöt, yritykset ja yhteisöt.
Säästäjien varoja kerätään yhteen, ja ne sijoitetaan useisiin eri arvopapereihin, jotka muodostavat rahaston. Rahasto jakaantuu keskenään yhtä suuriin rahasto-osuuksiin, jotka tuottavat yhtäläiset oikeudet rahastossa olevaan omaisuuteen. Erityyppiset sijoitusrahastot sopivat erilaisiin tarpeisiin. Osakerahastot sijoittavat rahansa kotimaisille tai kansainvälisille markkinoille. Yhdistelmärahastot hajauttavat varansa korko- ja osakemarkkinoille.
Rahastosijoittamisen edut ja haitat
Rahastosijoittamisen edut ja haitat kannattaa puntaroida tarkoin. Selkeitä etuja ovat, että käytössä on asiantuntemusta. Salkunhoitajien maine ja palkka ja työ riippuvat siitä, miten he junailevat raha- asiat. Rahasto- sijoittaminen on myös helppoa, verotonta ja riski hajautetaan. Rahaston kautta sijoittaja pääsee mukaan rahan tukkumarkkinoille, minne muuten ei ole pääsyä.
Ongelmana ovat erityiset kustannukset. Rahastosijoitusyhtiö perii maksun rahaston tuotosta riippumatta. Kaupankäyntikustannukset ovat osa rahaston tuottavuutta. Sijoitusrahastojen kuluissa on suuri vaihtelu. Rahasto- sijoittaminen on pääomatuloa.
Maailmassa on noin yli 50 000 sijoitusrahastoa. Jokaiselle löytyy jotain, Kaliforniassa on gay- ystävällinen rahasto, ja eettisyys myy. Myös paheellisille löytyy omansa, ja Suomessa on Mandatum Kontra, joka hyötyy yleisestä kurssilaskusta.
Suomalaiset ovat sijoittaneet rahojaan kehittyviin maihin, mm. Aasiaan, Brasiliaan ja Venäjään. Kehittyvillä mailla tarkoitetaan maita, joiden talous kasvaa. Suomalaisten sijoittajien rahat ovat suuntautuneet mm. Venäjään. Sukanvarteen sijoitetut mummonmarkat voi siis huoletta siirtää rahastoihin, mutta se vaatii hieman taustatyötä. Kirja ”Miten sijoitat rahastoihin” välttää fakki-idiotismia ja sopii humanisteillekin.
Lähteet:
Vesa Puttonen, Eljas Repo : Miten sijoitat rahastoihin. WSOYpro. 2006.
Tuhkanen, Jorma : Korkokäsikirja sijoittajalle. Edita. 2005.
Lenita Airisto : Jatkoaika. Otava. 2005.
Teksti: Laura Parkkinen
Kommentit
Sijoitin parin vuoden ajan kuukausittain pienehkön summan pariin rahastoon, jotka sijoittivat pohjoismaisiin ja eurooppalaisiin osakkeisiin. Niiden tuotto oli sinä aikana tilastojen mukaan erittäin hyvä ja vaikka puolivahingossa onnistuin myymään ne viime keväänä parhaaseen mahdoliseen hintaan, käteen ei jäänyt juuri mitään. Vaikka tuotto oli tilastojen mukaan kymmeniä prosentteja, verojen ja palkkioiden jälkeen joudun kuitenkin toteamaan, että tällä hetkellä olisin huomattavasti varakkaampi, jos rahastosijoitusten sijaan olisin käyttänyt rahat ylimääräisiin lainanlyhennyksiin. Ja pankit vielä kehtaavat kaupitella niitä pienituttoisimpia rahastojaan asuntolainojen kylkiäisinä. Niiden reaalituotoilla ei taideta hyvinäkään aikoina päihittää edes inflaatiota.
Kommentit
Olen sijoittanut vuodesta 1998 lahtien ja on ollut nousua ja laskua.Tahan asti olen ollut omillani,mutta nyt kuukauden ajan on ollut pelkkaa laskua .Odottelen,etta paasisin edes omilleni ja sitten moisin kaikki.
Minulla on kaksi Mandatumin ja yksi Sammon erikoisrahasto,jotka ovat hajautettuna ympari maailmaa.
Mutta olen pettynyt niihin ja sita mielta ,etta osakkeisiin suoraan kannattaa paremmin sijoittaa.Nyt kun minulla on aikaa seurata niiden kehitysta.
Olen rahaistosijoittaja, ja maksan kohtuuttomasti salkunhoitajalle. Valvooko tätä bisnestä kukaan? Olisin vaan ostanut metsää..
Kyllä rahastosijoittaminen on aivan älytöntä kaikki menee palkkioihin ja nyt vielä kurssien laskiessa tappioihin. Parempaan tulokseen olen päässyt ostamalla sijoitusasunnon Helsingistä velaksi v95 vuokralaiset maksoivat sen vuoteen 2004 mennessä ja nyt arvo on kolminkertaistunut eli 45000 maksaneesta tarjotaan nyt 13000 jote mistä löytyy yhtä tuottoisa rahasto.
Jos sijoittaa indeksirahastoon, niin kulut ovat huomattavasti pienemmät kuin osakerahastossa. Riskikään ei ole kovin suuri.
Niin minullakin oli rahastosijoituksia mutta myin ne ja nyt minulla on asunto-osakkeita vuokrattuna ja vuokralaiset maksavat ne minulle , olen laajentanut kovalla vauhdilla. Kahden vuoden päästä voin jättää palkkatyön ja elää asuntosijoituksella.
onko kellään hyvää sanottavaa rahastosijoittamisesta?
olen sijoittanut rahastoon jo yli 6 vuotta,ja vaikka on ollut alamäkiä ja ylämäkiä,niin tuottoa on tullut vähän paremmin kuin jos olisi tallettanut pankkitilille.12 kk korko on ollut 17.73% ,3 vuoden korko on ollut 19.88 % ,5 vuoden korko on ollut 3,16 % tämän päivän tietojen mukaan,joista tuo 5 vuoden korko on paras ”mittari”.Tosin olen sijoittanut kasvuosuuksiin,vaikka eipä noissa A ja B osuuksissa näytä hirmuista eroa olevan.Paremminkin menestyneitä rahastoja varmasti on,mutta itsellä ei ole kiire korjata satoa,ehkä joskus 25-35 vuoden kuluttua kun alkaa eläke,siksi valitsin ”ylimääräisen rahan” talletus muodoksi rahaston.eiköhän siihen mennessä jo lunastuspalkkiokin tipu tuosta 1 % sta,ja hallinnointi palkkio tuosta 1.80 % sta alaspäin,ja toivottavasti tuo säilytys palkkiokin.Tuottavinta on varmasti sijoittaa suoraan osakkeisiin,niissä tuotto on ollut huomattavasti mukavampaa katseltavaa,tai ainakin siltä se näin maallikon silmin näyttää.
Ole aloittanut varovasti 50e per kuukausi sitten 100e , noin 3 vuotta aloittamisesta ostin 1000e lisämerkintöjä ja paiskin töitä ja taas 1000e.
Nyt on kuitenkin vasta alun loppu häämöttämässä elikkä 23 000 koossa.
Vaihdan Tammikuussa rahastoa ja toivon että olisi brutto 35 000e
Joista 25 000 kertasioituksena 2,5 vuodeksi ja tietysti josko 100% vuodessa voittoa toisi 150 000 ecua noin .
Sijoitin parin vuoden ajan kuukausittain pienehkön summan pariin rahastoon, jotka sijoittivat pohjoismaisiin ja eurooppalaisiin osakkeisiin. Niiden tuotto oli sinä aikana tilastojen mukaan erittäin hyvä ja vaikka puolivahingossa onnistuin myymään ne viime keväänä parhaaseen mahdoliseen hintaan, käteen ei jäänyt juuri mitään. Vaikka tuotto oli tilastojen mukaan kymmeniä prosentteja, verojen ja palkkioiden jälkeen joudun kuitenkin toteamaan, että tällä hetkellä olisin huomattavasti varakkaampi, jos rahastosijoitusten sijaan olisin käyttänyt rahat ylimääräisiin lainanlyhennyksiin. Ja pankit vielä kehtaavat kaupitella niitä pienituttoisimpia rahastojaan asuntolainojen kylkiäisinä. Niiden reaalituotoilla ei taideta hyvinäkään aikoina päihittää edes inflaatiota.
Virkistä viikkoasi Annalla!
Katso tarjous