Safia, 21, oli vasta teini-ikäinen kun hän ajautui velkakierteeseen. Lopulta ulosotossa oli 10 000 euron edestä laskuja maksettavana. Nyt Safia maksaa velkojaan sinnikkäästi ja todistaa, että vaikeastakin velkakierteestä voi selviytyä. Apua velkaantumisesta selviytymiseen on mahdollista saada esimerkiksi Digi- ja väestötietoviraston Suomi.fi-palvelusta.
Ensimmäisen maksuhäiriömerkinnän Safia sai 15-vuotiaana maksamattomasta bussilippusakosta. Kun hän alkoi käydä töissä 18-vuotiaana, tienatut rahat teki heti mieli panna palamaan.
– Kävin töissä, mutta tuloni eivät olleet suuret. Tuntui kuitenkin hyvältä tienata omaa rahaa ja ostaa, mitä itse haluaa. Palkka tuli ja meni.
Safia halusi enemmän, kuin mitä palkallaan pystyi hankkimaan. Sähköposti täyttyi pikavippimainoksista. Nykyisin hän kritisoi pikavippien mainontaa ja toivoisi, ettei lainan ottaminen olisi niin helppoa.
Innostuin siitä, kuinka helposti pikavippejä oli mahdollista saada.
Pikavipit aiheuttivat Safialle kierteen. Kun aiempaa velkaa ei ollut varaa maksaa takaisin, hän otti uuden lainan maksaakseen edellisen.
Safia kertoo oppineensa huolettoman tavan käyttää rahaa lapsuuden perheessään.
– Emme olleet kovin varakkaita ja perheessämme oli tuttua, että kaikki ostetaan osamaksulla.
Safian kaltaisessa tilanteessa oleville apua löytyy Digi- ja väestötietoviraston Suomi.fi-palvelusta. Täältä löytyy neuvoja ja ohjeita muun muassa oman talouden kriisitilanteiden hoitamiseen.
Mitä tehdä, jos et pysty maksamaan laskujasi tai lainojasi?
- Ole heti yhteydessä velkojiisi ja neuvottele maksujärjestelyistä
- Pyydä tarvittaessa neuvoja oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvonnasta, Takuusäätiön Velkalinjalta tai Takuusäätiön chatistä
- Voit yrittää saada asuinkunnaltasi sosiaalista luottoa tai Takuusäätiöltä takauksen pankkilainaan
- Voit joutua maksamaan velkasi ulosoton kautta
- Viimeisenä keinona voit yrittää päästä yksityishenkilön velkajärjestelyyn.
Hurja säästökuuri
Perustaessaan perheen nykyisen miehensä kanssa Safia päätti pyrkiä eroon lainoistaan. Pariskunnalla oli yhteisiä velkoja, jotka olivat menneet ulosmittaukseen.
– Mieheni sai kahden viikon välein palkan, josta 400 euroa meni suoraan ulosmittaukseen. Käteen jäi 600 euroa ulosmittaisten jälkeen. Välillä maksoimme enemmänkin, jos siihen oli mahdollisuus.
Lopulta pari onnistui maksamaan 10 000 euron ulosottovelat pois yhdessä vuodessa. Safia tietää, että kyseessä on hurja saavutus.
Budjetoimme kaikki kulut tarkasti excel-taulukkoon. Merkkasimme sinne, kuinka paljon sai kuluttaa esimerkiksi ruokaan ja bensaan.
Safia ei olisi itsekään uskonut, että velkojen pois maksaminen olisi onnistunut niin nopeasti. Hän kuitenkin muistuttaa, että ilman kulujen ylös merkkaamista ei välttämättä edes itse ymmärrä, kuinka paljon pieniin ostoksiin saa kulumaan vuositasolla rahaa.
– Ei rahanmenoa edes huomaa, kun joka kauppareissulla ostaa jonkin patukan tai kokiksen. Heräteostoksiin voi kulua yllättävän suuri summa.
Safia muistuttaa myös erilaisista suoratoistopalveluista, joihin kuluu huomaamatta kymmeniä euroja kuukaudessa.
Miten ulosotto toimii?
Jos et ole maksanut laskujasi tai velkojasi oma-aloitteisesti, ne peritään sinulta ulosotossa.
Ulosottoviranomainen perii sinulta velkaa ensin maksukehotuksella. Jos et noudata kehotusta, velka ulosmitataan palkastasi, eläkkeestäsi, elinkeinotulostasi tai muista tuloistasi tai omaisuudestasi.
Jos olet päätynyt ulosottoon, ota käyttöön Suomi.fi-viestit, jonne saat osan ulosottoviraston kirjeistä sähköisesti.
Lue lisää ulosotosta Digi- ja väestötietoviraston Suomi.fi-palvelusta.
Haaveena oma talo
Vaikka Safia ja hänen miehensä saivat maksettua suuren osan lainoista, urakkaa on vielä jäljellä. Tavoitteena on maksaa kaikki lainat pois ja säästää samalla omaa taloa varten. Tällä hetkellä perhe asuu kerrostalossa vuokralla.
Perheen unelmana on elää omassa talossa maalla mahdollisimman omavaraisesti ja pitää kulut minimissä.
Safia on myös päättänyt, ettei ostoksia tehdä enää lainarahalla tai osamaksulla.
– Mieluummin laitan rahaa sivuun ja maksan ostoksen kerralla. Harva tulee ajatelleeksi, kuinka paljon osamaksulla ostaessa maksaa lopulta takaisin korkojen kera.
Safia sanoo, että säästämiseen jää helposti suorastaan koukkuun.
– Kun näkee konkreettisesti sen määrän, jonka on onnistunut säästämään, tulee sellainen olo, että vau, minä pystyn tähän.
Apua oman talouden kriisitilanteisiin
Jos et pysty maksamaan laskujasi tai lainojasi ajoissa, sovi maksujärjestelyistä velkojiesi kanssa. Muutoin saatat saada maksuhäiriömerkinnän ja velkasi voivat mennä ulosottoon.
Neuvoja oman talouden kriisitilanteisiin löydät Digi- ja väestötietoviraston Suomi.fi-palvelusta. Lisäksi apua velkaantumisongelmiin saat talous- ja velkaneuvonnasta sekä Takuusäätiön Velkalinjalta.
